恒丰银行甘泉：精益制造想想助推买卖银行数字化转型

专题：第21届中国国外金融论坛

　　第21届中国国外金融论坛于12月19日-20日在上海召开，主题为“金融高质地劳动新质坐褥力发展”。恒丰银行金融科技部总司理甘泉出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　列位一又友，各人好！今天分享的内容是“博不雅而约取，厚积而薄发，精益制造想想助推买卖银行数字化转型”。

　　这些年，各人对于数字化转型标的的共鸣越来越热烈，数字化过程顾问细密进度也无间普及。尤其是进入AI期间后，各式前沿时间快速自满，科技进入成本大幅普及。这里我列举了两组数据，不错看到三个权贵的趋势。一是从畴前进入上看，2019-2023年样本上市银行科技进入情况，举座预算还在增长，但同比增速有所放缓。二是从改日进入上看，科技东说念主员进入和传统IT栽植调治用度成为历久成本；三是从前沿时间进入结构上看，银即将连续加大进入和应用，但愈加珍贵科技与业务的和会，云狡计、大模子是两个要点赛说念。

　　从中咱们不错归纳出，在履历了前几年的高速增长之后，银行业的金融科技进入也曾进入了一个愈加熟练和庄重的发展阶段，尤其是受到外部环境的省略情味影响，怎么更高效用、高质地的开释数字坐褥力成为庞杂关注的话题。与各人分享2个趣味的案例。

　　【捷豹路虎】

　　奇瑞捷豹路虎以“智能”策略为指引，依靠工业互联网、数字化、5G等智能时间妙技，打造全球率先的品智工场以及先进的产业链体系。这套先进的工业互联网系统大大赋能奇瑞捷豹路虎的智能制造。

　　以定制化需求为例，工业互联网系统的应用，推动完了了“以客户中心的坐褥与制造”。奇瑞捷豹路虎“一车一单”精确迎合了豪华汽车浪费者的个性化需求，共不错完了30多万种定制化需求。当末端用户弃取定制化整车订单时，工场的工业互联网系统会在收受订单需求后，针对复杂订单制定模子贪图、优化坐褥贪图，同期供应商也会同设施整坐褥和排序，大大提高坐褥效用。

　　另一方面，工业互联网时间的哄骗，也让奇瑞捷豹路虎完了了“产物性量全面可追究”。看成业界较早基于“端到端”制造实施系统MES[1]的企业，奇瑞捷豹路通过RFID标签（如同东说念主的身份证），可精确追究每一台车的制造数据，完了全经过坐褥过程适度及跟踪。

　　【酷特智能】

　　服装定制行业一直都是一个小众的行业，浪费者连结于虚耗群体。但酷特智能通过对自身传统服装工场的智能改造，建立起了全数据流驱动的智能工场，将通盘服装定制经过的枢纽点，包括下单、量体、打版、选材、选款等，一起完了数据化或者东说念主工简化，从而大大诽谤了服装定制行业的成本，提高了效用，完了了以工业化妙技完成个性化服装定制坐褥。酷特智能又通过与国表里服装创业平台和在线To C平台配合、自建App等面目，建立起了多渠说念的订单开头，从而跑通了通盘买卖样子，即C2M。

　　由于坐褥端和销售端都同期完了了全数据驱动，酷特的顾问样子也因此发生了根人性改换。建立全员平直瞄准公司利润的超扁平化组织、尤其是在制造端，打造了以版型数据库、神色数据库、工艺数据库、BOM数据库等为中枢的定制数据库系统，冲突了服装行业致使制造业中“个性化与工业化”的矛盾，信得过完了了“一东说念主一版、一衣一款、一件一流，7个责任日委派”的大范围个性化定制，处置了传统服装高库存的瓶颈以及传统个性化定制高成本、无法量产的痛点。在顾问端，原创的企业全模块数字化治理体系进一步提高效用，诽谤成本，普及了客户的称心度和职工的幸福指数。

　　咱们发现制造业数字化旅途与银行数字化转型有好多相似性，一个进犯的原因在于制造经过与科技项目顾问经过的共性好多。精益制造想想对于买卖银行的数字化转型具有很强的鉴戒意旨。

　　1、制造业中的精益想想，尤其是对于价值识别的不雅点，通过识别客户界说的价值、优化价值流、摒除浪费、持续改进和建立拉动系统，买卖银行不错普及运营效用、优化客户体验和提高举座竞争力。

　　2、精益制造想想的核脸色念在于摒除一切不创造价值的浪费，这与买卖银行完了经过优化的宗旨高度契合。银行需要持续识别和摒除传统业务经过中的冗余关节。举例，通过对开户、贷款审批等经过的精益分析，不错发现并摒除其中的重迭智力和无谓要的审核关节，从而大幅裁汰客户恭候时分，提高劳动效用。3、精益制造强调持续改进和以客户需求为导向，这对于买卖银行也至关进犯。数字化转型不仅是时间的更新，进犯的是业务样子和管原理念的变革。举例，在移动银行应用的斥地和优化中，精益想想不错匡助团队无间聚积客户反馈，进行快速迭代，确保产物和劳动长久称心客户的实质需求。

　　4、精益制造中的“拉动坐褥”理念，也为买卖银行的数字化转型提供了进犯启示。传统的银行业务多选拔“推式”顾问样子，即凭证瞻望和贪图进行业务操作，通常导致资源浪费和客户体验欠安。而精益想想主张的“拉动坐褥”，则要求凭证客户的实质需求来安排业务经过和资源确立。这一理念在银行数字化转型中不错体面前通过大数据分析和东说念主工智能时间，实时监控和瞻望客户需求，纯真调整业务策略和劳动样子，从而完了高效的资源利用和优质的客户劳动。

　　【恒丰试验】

　　恒丰银行在试验探索的过程中，充分继承精益制造想想，融入企业数字化转型过程中，探索了恒丰银行精益“企业级”项目顾问样子。

　　【企业级项目】

　　一是有顶层遐想。聚焦业务拓展中枢界限，对业务产物或系统进行中历久贪图，以企业级项目为载体，保险资源供给，完善系统栽植，渐渐打造我行的拳头产物，普及业务中枢竞争力。二是要持续进入。企业级项目不是年度一次性的资源确立，而是通过 2-3 年的持续进入，逐年进入资源，逐年开释成效，最终达成业务贪图宗旨。三是端到端顾问。企业级项目越过产物顾问、渠说念顾问、营销撑持、产物运营、论说与决策、业务撑持和风险管控等七大价值链，连络业务全生命周期顾问，在实施过程中要确保业务需求端到端的统筹顾问。四是要持续迭代。企业级项目不是一次性的功能开释，而是以年度为单元，凭证客户、商场等外部身分的变化，通过项目的运营，持续迭代开释业务功能。五是有组织协同。企业级项目实施连络前中后各业务条线，跨部门、跨总分，项目实施要有独一主牵部门，高程序、多部门、多脚色组建踏实高效的项目团队。六是有价值委派。企业级项目实施以业务价值委派为导向，确保每笔钱都“花在刀刃上”。对资源投放和价值收益进行依期评价，确保进入产出合理高效。

　　咱们将企业级项目的顾问教养凝练为四个枢纽理念，即聚焦策略、稳中生敏、拉动改进和敏捷协同。这四个枢纽理念不错有机地和会在以客户需求为中心的价值链中。

　　“聚焦策略”定位于价值标的；

　　“稳中生敏”加快鼓吹需求向价值变现；

　　“拉动改进”是完了价值的旅途弃取；

　　“敏捷协同”则强调价值委派的效用和质地。

　　通过这些理念的互相作用，构建一个高效、纯真和改进的运营体系。确保在动态的商场环境中，持续为客户创造价值。

　　【聚焦策略】

　　在日常责任中，会收到业务部门或者一线建议的好多科技需求，泛泛听到“系统不能”的痛恨，但企业的财务、科技、东说念主力资源是有限的，要有澄莹齐备的顶层贪图，统筹整合需求，完了企业的资源进入与策略宗旨对王人，找到历久贪图与短期效益、效用与阻挡的“黄金均衡点”，而不是称心每一个愿望与诉求。

　　恒丰银行在2023年11月考究发布了数字化顶层遐想，以党建为引颈，以用户体验和价值完了为靶向，把数字化看周详行高质地发展的中枢能源，对坐褥面目、坐褥关系进行全所在、系统性重塑，按照“系统自控、数据自驱、智力自主、应用悛改、劳动自助、治理自愈”总体想路，统筹鼓吹“数字恒丰”栽植。举座来看，恒丰银行数字化转型蓝图可分为“四层、两头、一闭环”三部分。

　　恒丰银行每年的企业级项目都是像拼图同样，无间的填补顶层遐想的空白，确保举座策略的最终完了与落地。

　　【稳中生敏】

　　稳中生敏：我国买卖银行的数字化转型体量大、速率快、转弯急，科技项目顾问在需求数目骤增、优先级冲突、反映速率要求无间提高与顾问体制落伍等矛盾中吃力前行，诚然各家银行高度嗜好科技项目管明智力普及，改进顾问器具也无间丰富，但仍处在传统“稳敏并行”的顾问样子下，项目需求快速增多带来资源有限，斥地效用低、委派质地差等矛盾仍然存在。长久来看双态并行不是企业在进行敏捷转型中追求的宗旨或最优解。这恰是为什么咱们强调要在科技研发中选拔精益想想中的“持续改进”原则。

　　这里咱们用“山东舰”来展示关联理念。

　　稳，就像航母自己同样，对一起资源以及业务需求的举座统筹。以全行策略为导向，以三年为周期详情主攻界限。以业务价值创造为起点，从泉源开动整合，聚焦打造基栽植适当全行发展的融合科技底座，将资源向业务发展最急迫、价值创造最大化的界限进行有用供给。

　　敏，就像航母上的战机，有歼击机、预警机、直升机等等，以年度为周期，进行有针对性的立项，在稳态的三年周期内进行敏捷调整。通过简化经过、敏捷团队，诽谤并行度，减少斥地过程中恭候浪费，更好的反映凭证业务自己及顾问部门的需求，随时作出反映。

　　数字化，就像雷达同样，实时收受业务部门或者一线的需求，利用看板等器具，将反馈和改进内嵌于斥地过程中，在稳态与敏态中间搭建起“反馈、分析、改进”轮回机制，处置无序栽植和重迭斥地的问题。

　　后评价机制：恒丰银行建立了纯确切“评价-反馈-改进”后评价机制，确保项目顾问熟练度和推动持续改进，确保历久宗旨完了。通过这张图，不错了解具备一下子几个特色：

　　1、识别改进契机。通事后评价，团队不错详确分析项目中的不及之处，举例资源分派、时间弃取、经过效用等方面的问题。识别这些问题大致匡助团队明确改日项目中的改进标的，从而幸免重迭无理，优化项目顾问经过，提高项目奏效用。

　　2、鼓吹持续改进。后评价还为持续改进提供了数据撑持和教养基础。通过系统总结和依期回归，组织大致建立起动态反馈机制，使改进成为常态化经过，适合无间变化的商场需乞降时间发展。这不仅普及了项目的举座质地，还增强了组织在复杂环境中的应变智力。

　　3、确保贪图落地。项目组依期考评项目所撑持业务关联宗旨，包括但不限于EVA、RAROC、中间业务收入、存贷款、客户数目等。从短期看，凭证商场端和需求端的变化，随时完了快速调整，推动企业无间完善项目顾问经过，适合快速变化的商场环境。从历久看，确保了3年的贪图宗旨不变，完了落地。

　　【拉动改进】

　　在改进方面，我想与各人分享恒丰银行在数字化转型过程中的一些想考：数字化转型是否需要作念“诺贝尔式”改进？

　　诺贝尔式改进泛泛需要无数的资源进入，包括资金、东说念主才和时 间，这种改进具有高度的省略情味和失败风险，银行需要具备应付失败的智力和贪图，对买卖银行对承受智力是极大对挑战。

　　这让咱们不禁反想，银行靠近新时间是应该站在改进端照旧应用端。伊始，想考两个问题。

　　一是“咱们是否看澄莹时间的演变标的”。一项全新的时间演变通常会超越东说念主们最初对它的设定。影响身分主要包括：非预期应用，举例大数据斥地时间，早期被界说为数据仓库栽植，如今被界说为数据中台、数据钞票和数据劳动。新时间和会，不同时间之间的和会会产生新的突破。举例，东说念主工智能和大数据的结合，使得机器学习和瞻望分析的智力大大增强，应用范围也无间扩大。商场需求驱动：商场和用户的需求通常会推动时间的演变和推广。举例，最初的应酬媒体平台可能只是为了简化在线换取，但用户的需求促使其增多了多媒体分享、电商功能等。政策和王法身分：政策和王法的撑持和推动不错促进时间的泛泛应用和演变，尤其是金融行业属于强监管，政策印象身分更为进犯。举例，加密货币（如比特币、以太坊等）因其去中心化和匿名性特色，受到泛泛关注和使用，但也激勉了监管和安全问题。[2]

　　二是“咱们能否准确掌抓时间的生命周期”。图上的三条弧线各人都相比熟悉，辨认是Gartner建议的“时间熟练度弧线”、埃弗雷特·罗杰斯建议的“改进扩散弧线”（即“时间遴选生命周期模子”）、查尔斯·汉迪建议的“第二改进弧线”。通过这三条弧线，咱们不错更有用地顾问改进过程，诽谤风险，匡助咱们精确的弃取新时间，完了拉动式改进。

　　面前咱们把三个模子进行叠加，就不错找到咱们弃取时间的“黄金区间”，准确的找到得当咱们发展的新时间和改进区间，这段黄金区间与改进弧线中实用主义者的区间高度重合，时间上看，部分新时间的泡沫被挤破，实用效果开动溢出，时间也曾被商场认证；一次改进达到极限点，第二改进弧线开动突显；“实用主义”对咱们提供了一些要求，确保改进大致奏效从早期商场过渡到主流商场，完了泛泛的实质应用。

　　是以咱们以为，改进不是要搞诺贝尔式的发明，也不是要搞互异化，银行的上风是场景，是应用端。银行应筛选出适当实在需求的改进时间，跟踪他在通盘生命周期中的变化，终末在最合适的窗口期，弃取合适的场景进行应用。

　　结合这张图，我想着讲一下图片里蕴含的“时间陷坑”，尤其是聊一下AI，我以为有三个枢纽问题各人要空洞。

　　一是幸免时间泡沫。在科技界限，任何新时间都会存在泡沫。比如也曾的互联网和元天地，都也曾诱导了好多老本和企业的进入。面前来看，大模子界限还莫得出现杀手级应用，尤其是在银行业还莫得出现颠覆级应用的苗头，在开源照旧顽固的说念路上还很有争议，改日信得过的演变标的仍然不够澄莹。二是安全问题。数据清洁度、地缘政事、时间旅途、“后门”等问题还没能处置，在金融等强监管行业，“先发展再治理”的样子存在好多不可知、无法掌抓的潜在问题。三是时间裹带问题。许多AI公司很难盈利，即使不存在泡沫，改日也存在“时间套现”的热烈需求，改日既要幸免被中枢企业威胁、也要关注被芯片厂商王法的问题。

　　咱们结合自身试验，总结了5个弃取改进和新时间的建议与各人分享。

齐备的处置决议。嗜好时间的实质应用和处置问题的智力。企业必须确保其产物不仅具备改进性，还能处置用户的实质问题，弃取的时间或者供应商要大致提供全面的撑持劳动，包括时间撑持、培训和售后劳动，确保用户大致告成使用新时间。 高度的可靠性和踏实性。安全问题是金融行业的不朽话题。看成强监管行业，改进的前提是要适当监管与法律，严守金融风险。同期，新时间和改进要经过充分测试，具备高踏实性和低故障率，确保产物在各式使用环境下施展一致。 充分的行业试验教养。充分继承和学习同行的教养和建议。通过奏效案例、用户推选和第三方评测来充分了解新时间应用过程中的问题。 明确的酬劳价值。关注时间投资的酬劳率，明确了解新时间怎么带来实质的业务收益或成本省俭。大致通过成本效益分析完了对新时间、改进的后评价。 熟练的生态系统。具有齐备的时间链条和时间供应生态，确保产物大致与现存系统和时间无缝集成，减少原随机间和系统的切换成本和风险。

　　【敏捷协同】

　　敏捷是精益顾问中进犯的构成部分。恒丰银行在数字化起步阶段，就建议栽植“数字化敏捷”银行的愿景。强调数字化转型的中枢是坐褥力变革与坐褥关系的重塑。企业级项目的外皮施展体式是敏捷组织，然则其中枢是将企业的数字化智力与业务价值委派相连络，起到“桥梁”的作用。

　　面前各人都在驳斥敏捷，然则泛泛把敏捷界说为一种组织体式，恒丰银行通过自身试验，尤其是在企业级项目的顾问过程中，“敏捷”更多是要充分挖掘数字化智力，利用数字化智力为团队提供必要的器具和平台，普及其斥地和终结质效，而不单是是组织层面。

　　咱们尝试建立了一个包括数字化智力、敏捷端倪、价值流的熟练度模子，评估、贪图和普及其敏捷试验水平，以完了更高效、更澄莹和更具有竞争力的运作，始于需求，敬于价值，终于委派。咱们给它起了个名字——恒丰银行敏捷的“纵横表里”。

　　通过这个坐标系，咱们不错评估面前景况、制定改进贪图、优化业务经过等，进而完了持续改进。

　　在组织企业级项目的过程中，咱们索要了三个“混编、扁平、透明”的中枢顾问理念。肯定每家企业都有我方的敏捷组织，这里只与各人分享一些理念。

　　混编的中枢是“赋权”。企业级项目围绕端到端的业务价值链进行抽象，企业级项目团队也围绕项目业务和时间宗旨而成立，通过重构企业东说念主力资源组织面目，混编业务东说念主员和科技东说念主员，联结业务策略与时间委派。

　　扁平的中枢是“双眼紧盯，双手放开”。咱们常说“让听得见炮火声息的东说念主作念决策”，然则听获取炮火莫得开火权，依然很难提醒一线打胜利。指引者要为职工创造好的责任条目、责任环境和责任组织体系。在里面充分分享信息的前提下，指引者通过建立和监控各式枢纽经过，赋予团队更大的决策权利，渐渐推论决策权的去中心化，作念到“双眼盯紧、双手放开”。

　　透明的中枢是“信息分享”，分享顽固是赋能的基础。团队中的成员领有虚耗的分享顽固才能有用实施赋能，才能赋予有包袱心和团队精神的职工更多的权利。

　　【终结语】

　　对于企业级项目来说，一朝界说好价值流，就会赶紧划拨资源、指定历久策略和短期剖判，就像整车制造经过的顾问和改进方法与金融科技经过在很猛进度上是相似的，尽管在某些方面存在至极或独到的不同，然则遴选的智力暖热序却基本上是相似的。从这个意旨上说，企业级项目就像一个大的企业项目整车车间，惟有将以前用来摒除制造中的浪费、和洽跨部门行动的那些器具进行修订，就不错对通盘车间进行持续改进了。

　　以上是我与各人分享的内容，谢谢各人。

　　新浪声明：悉数会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不料味着赞同其不雅点或说明其形容。

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包袱剪辑：王翔